چگونه بیمه تکمیلی شویم؟

سلام بر دنبال کنندگان خانه حسابداری 😃👋🏻 ما امروز در این بخش از مقالات خانه حسابداری قصد داریم تا با مقاله چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ به دوستانی که نیاز دارند تا با قوانین بیمه تکمیلی آشنا شوند و بدانند که چگونه خود را بیمه تکمیلی کنند. پس تا آخر این مقاله چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ همراه مجموعه خانه حسابداری باشید.

اگر یک بار برای دندان‌پزشکی یا چشم‌پزشکی به متخصص مراجعه کرده باشید، قطعا از بالا بودن هزینه‌های آن شگفت‌زده شده‌اید. این موارد معمولا تحت پوشش بیمه‌های معمولی قرار نمی‌گیرند و باید کل هزینه را خودتان پرداخت کنید. شرکت‌های بیمه نوعی از خدمات را با عنوان بیمه تکمیلی به مشتریان خود عرضه می‌کنند که در ازای پرداخت ماهانه یک مبلغ مشخص هزینه‌هایتان برای درمان موارد خاص تا حد قابل‌توجهی کاهش پیدا می‌کند. اگر برایتان سوال است که چگونه بیمه تکمیلی شویم، این مقاله برای شما نوشته شده است. با مطالعه مطلب پیش رو به کلیه مباحث مرتبط با بیمه تکمیلی مسلط خواهید شد.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی یکی از انواع خدمات عرضه‌شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه است که حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد. با بیان ساده‌تر، کسانی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دارند، فقط کافی است ۳۰ درصد از هزینه‌های درمانی خود را بپردازند. این موضوع در دنیای امروز که هزینه‌های درمانی به‌شدت افزایش داشته است، اهمیت چشمگیری برای افراد پیدا می‌کند. بیمه تکمیلی از طرف شرکت‌های بیمه به مشتریان عرضه شده و شرکت متعهد می‌شود که بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های درمان در موارد خاص را به مشتری برگرداند.

البته به یاد داشته باشید که بیمه درمان تکمیلی مازاد بر بیمه‌های پایه عرضه می‌شود؛ یعنی شما به‌عنوان بیمه‌گذار باید قبل از هرچیز یک بیمه پایه مانند بیمه تامین اجتماعی داشته باشید تا بیمه تکمیلی هزینه‌های مازاد بر بیمه پایه را تقبل کند.

بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه هایی است که در کنار بیمه های اجباری ارائه می شود و به فرد امکان می دهد تا هزینه هایی را که تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند، مانند هزینه های پزشکی و درمانی، تجهیزات پزشکی و اقلام دیگر، تحت پوشش بیمه قرار دهد. با توجه به اینکه بیمه تکمیلی به دلیل پوشش گسترده تر، هزینه هایی بیشتری نسبت به بیمه های اجباری دارد، در این مقاله به بررسی روش هایی که فرد می تواند با استفاده از آنها بیمه تکمیلی خود را بسیار ساده تر کند، پرداخته خواهد شد.

چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ راه‌های خرید بیمه تکمیلی

به‌طورکلی هرکسی به دو شیوه می‌تواند از بیمه تکمیلی استفاده کند. اگر توسط یک شرکت یا سازمان بیمه تکمیلی نشده‌اید، خودتان به‌راحتی می‌توانید از بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی استفاده کنید. این نوع بیمه تکمیلی مانند بیمه خویش فرما است و فرد خودش اقدام به تهیه بیمه می‌کند. شرکت‌هایی مانند کوثر، دانا و پارسیان طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی دارند که به‌راحتی می‌توانید تهیه کنید. خرید بیمه گروهی نیز یکی دیگر از روش‌های تهیه بیمه تکمیلی است. در این روش به‌عنوان مثال، شما به همراه همکاران خود اقدام به خرید بیمه تکمیلی کرده و از مزایای بسیار خوب با قیمت مناسب بهره‌مند خواهید شد.

بیمه تکمیلی چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه تکمیلی به طرح انتخابی توسط مشتری بستگی  دارد. از مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی، انواع سنگ‌شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و گامانایف در بیمارستان
• عمل‌های جراحی مانند جراحی‌های مرتبط با سرطان، قلب، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، انواع پیوندهای کلیه، ریه و مغز استخوان
• خدمات پاراکلینیکی گروه اول مانند سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و سیتی اسکن، آندوسکوپی، ام آر آی، و دانسیتومتری
• خدمات پاراکلینیکی گروه دوم مانند تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، انواع نوارهای عضله، عصب، مغز و مثانه، شنوایی‌سنجی و بینایی‌سنجی
• خدمات پاراکلینیکی گروه سوم مانند شکستگی و دررفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه و لیزر درمانی
• جراحی‌های مجاز سرپایی
• خدمات آزمایشگاهی مانند آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، فیزیوتراپی
• هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
• هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین
• دندان‌پزشکی
• جبران هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم 
• ویزیت و دارو

۱- انتخاب مناسب ترین بیمه تکمیلی

مرحله اول برای تکمیل بیمه، انتخاب بیمه تکمیلی مناسب برای خود است. برای این کار، ابتدا باید نیازهای خود را مشخص کرده و بر اساس آن، بیمه تکمیلی مناسب را انتخاب کنید. اطلاعات مربوط به انواع بیمه های تکمیلی و هزینه های آنها در سایت های معتبر بیمه، مانند سایت بیمه ایران، قابل دسترسی است.

۲- مطالعه دقیق شرایط بیمه

پس از انتخاب بیمه تکمیلی، مطالعه دقیق شرایط بیمه بسیار مهم است. این کار برای اطمینان از اینکه تمام نیازهای شما تحت پوشش بیمه قرار می گیرد و هزینه های بیمه قابل قبول است، الزامی است. برای این منظور، باید تمام شرایط، محدودیت ها و استثنائات را مطالعه کنید و در صورت نیاز، با مشاور بیمه خود مشورت کنید

۳- مقایسه قیمت ها

بعد از انتخاب بیمه تکمیلی مناسب و مطالعه شرایط بیمه، باید قیمت های مختلف بیمه های تکمیلی را با هم مقایسه کنید. برای این کار، می توانید از سایت های مقایسه بیمه ها استفاده کنید. در این سایت ها، شما می توانید قیمت های مختلف بیمه تکمیلی از بیمه شرکت های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید و بیمه تکمیلی مناسبی را با هزینه کمتر انتخاب کنید.

۴- پوشش های اضافی

پوشش های اضافی در بیمه تکمیلی، پوشش هایی هستند که به صورت جداگانه در نظر گرفته نمی شوند و باید به صورت جداگانه خریداری شوند. در صورتی که نیاز به پوشش های اضافی دارید، باید با بیمه شرکت خود مشورت کنید تا بهترین پوشش های اضافی را برای نیازهای خود انتخاب کنید.

۵- بیمه تکمیلی خانواده

در بیمه تکمیلی خانواده، همه اعضای خانواده تحت پوشش بیمه قرار می گیرند و هزینه های بیمه برای خانواده به صورت کلی کاهش پیدا می کند. این گزینه برای خانواده هایی که دارای چندین فرد هستند، بسیار مناسب است.

۶- انتخاب مدت زمان بیمه

مدت زمان بیمه معمولاً بین یک تا پنج سال است و در صورت تمایل می توانید بیمه را برای مدت زمان بیشتری خریداری کنید. اما در هر صورت، باید از شرایط قرارداد و شرایط کنسلی بیمه آگاهی داشته باشید

مزایای بیمه تکمیلی نسبت به انواع بیمه پایه

با استفاده از بیمه تکمیلی می‌توانید از خدمات مختلفی مانند پاراکلینیکی، بیمارستانی یا توان‌بخشی استفاده کنید. شرکت بیمه‌کننده درمان تکمیلی حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد از هزینه‌های درمانی را تقبل می‌کند؛‌ به‌این‌ترتیب شخص بیمه‌شده فقط کافی است حدود ۱۰ تا ۳۰ درصد از هزینه‌های درمانی را پرداخت کند. از مهم‌ترین هزینه‌هایی که شرکت عرضه‌کننده بیمه تکمیلی تحت پوشش قرار می‌دهد، خرید عینک طبی، دست و پای مصنوعی یا حتی سمعک است.

نکات مهمی که در انتخاب بیمه تکمیلی باید به آن ها توجه داشته باشید، عبارتند از:

• مطالعه دقیق شرایط قرارداد و شرایط کنسلی بیمه قبل از خریداری
• بررسی پوشش هایی که در بیمه اصلی شما وجود دارد تا از تداخل با بیمه تکمیلی جلوگیری شود
• بررسی شرایط سنی، شرایط بیماری و شرایط سلامتی برای خرید بیمه تکمیلی
• مقایسه قیمت های بیمه تکمیلی از بیمه شرکت های مختلف
• انتخاب پوشش های اضافی در صورت نیاز
• بررسی مدت زمان بیمه و شرایط قرارداد
• مشاوره با متخصص بیمه در صورت نیاز

با رعایت این نکات، می توانید بیمه تکمیلی مناسب خود را انتخاب کنید و از پوشش بیشتری در مواجهه با بیماری ها و دردهای ناشی از آن ها بهره مند شوید. در نهایت، به یاد داشته باشید که بیمه تکمیلی به عنوان یک ابزار حفاظتی مالی بسیار مهم است و همه باید سعی کنیم که از آن به نحو بهتری استفاده کنیم.

نتیجه گیری

با توجه به اینکه امروزه هزینه های درمانی بسیار بالا هستند و همچنین بسیاری از بیماری ها و دردها از پوشش بیمه اصلی پوشیده نیستند، بیمه تکمیلی به عنوان یک راهکار مهم برای حفاظت از سلامتی و امنیت مالی ما مطرح است. با انتخاب پوشش های مناسب در بیمه تکمیلی، می توانیم به دغدغه های مالی مربوط به درمان بیماری های جدی و غیرمنتظره راحتی بیشتری بدهیم.

همانطور که در این مقاله بیان شد، برای انتخاب بیمه تکمیلی مناسب باید از مزایا و معایب آن آگاه باشیم و با توجه به نیازهای خود، به دنبال پوشش هایی بگردیم که بیشترین ارزش را برای پولی که صرف می کنیم، ارائه می دهند. با مشورت با متخصصان بیمه و بررسی دقیق شرایط و شرایط قرارداد، می توانیم بیمه تکمیلی مناسب خود را انتخاب کنیم و از پوشش کامل تری برای مسائل بهداشتی خود برخوردار شویم. در نهایت، باید به یاد داشته باشیم که هرچه زودتر بیمه تکمیلی خود را خریداری کنیم، احتمالاً هزینه های بیماری های ناشی از بیماری های جدی را کاهش خواهیم داد و از بیشترین مزایایی که بیمه تکمیلی ارائه می دهد بهره خواهیم برد. بنابراین، انتخاب بیمه تکمیلی مناسب از جمله تصمیمات مهمی است که در زندگی خود باید بگیریم.