راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک

تمام مشاغل مختلف مخصوصا کسب و کارهای کوچک در ابتدای شروع به کار نیاز به تامین بودجه مالی دارند تا بتوانند کسب و کارهای خود را ادامه دهند، از مهمترین راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک میتوان دو نوع آن را نام برد که شامل فروش سهام و تامین مالی نام برد.

دلیل نیاز تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک چیست؟

هر کسب و کاری مخصوصا کسب و کارهای کوچک در شروع به کار نیاز به تامین مالی دارند، داشتن تامین مالی باعث میشود تا شرکت ها بدون استرس و ترس اقدام به رشد و ریسک کنند و در جهت رشد کسب و کار خود تلاش کنند، در نهایت برای اینکه خیال شما از شروع کار راحت باشد بهتر است بودجه شروع خود را از کمترین میزان و به مقدار مناسب در نظر بگیرید، در ادامه کار نیز میتوانید بر ارزش و نقدینگی آن نیز اضافه کنید.

تامین سرمایه در گردش

نداشتن بودجه مناسب میتواند در همان ابتدای شروع هر کسب و کاری آنها را با خطرات شکست در برابر رقبای خود هستند، هر شرکتی در شروع کار باید بودجه برای تامین محصولات و خدمات داشته باشد.

خرید تجهیزات ( دارایی های تجاری)

خرید تجهیزات اداری و سایر لوازم مانند ماشین آلات یا دستگاه های تولیدی  باعث افزایش تولید و فروش خواهد شد، کسب و کارهای کوچک برای خرید این ابزار و تجهیزات نیازمند تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک هستند تا بتوانند کارشان را ادامه دهند.

رشد تجارت

برای رشد و شکوفایی کسب و کارها حتما نیاز است تا بودجه کافی داشته باشید و برای اجرای برنامه ها باید بودجه مورد نظر تامین شود، شما در طول فعالیت باید نیروهای متخصص و محصولات، خدمات مورد نیاز را فراهم کنید، در صورتی که نیاز شد محل کارتان را گسترش داده تا بتوانید نیاز مشتریان را پاسخ دهید، با انجام این موارد دریچه پیشرفت برای شرکت ها باز خواهد شد.

راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک

پیدا کردن منابع و بودجه مالی رشد و توسعه شرکت ها میتواند در حد مرگ و زندگی باشد که البته بدون آگاهی های لازم میسر نمیشود، طبق آمار به دست آمده بیش از ۱۸ درصد از مشاغل در سال اول، بیش از ۴۹ درصد از مشاغل در ۵ سال اول و بیش از ۶۵ درصد از مشاغل پس از ۱۰ سال اول شروع کسب و کار خود با شکست مواجه می‌شوند، البته شکست ها میتواند دلایل مختلفی داشته باشند اما بیشتر این شکست ها بخاطر عدم تامین بودجه لازم شکست خورده اند، در ادامه چند تا از راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک را خواهیم گفت.

دوستان و خانواده

یکی از بهترین و ساده ترین راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک از دوستان و خانواده و اطرافیان میباشد، از مزایای این روش میتوان گفت نیازی به ضامن نیست، یا مسیر اداری برای درخواست وام! هر چند مبلغ دریافتی زیاد نخواهد بود اما انتظار بازگردان آن در کوتاه مدت را دارند.

از مزایای دیگری این تامین مالی میتوان گفت که معمولا انتظار پرداخت سود را ندارند یا نرخ بهره آن بسیار پایین تر از سایر راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک خواهد بود که همین باعث کاهش استرس و افزایش اعتماد خواهد شد،اما از معایب آن این است که شاید طبق برنامه نتوان مبالغ دریافتی یا سود آن را تسویه کرد، که همین باعث ایجاد مشکل برای هر دو طرف خواهد شد، در واقع یک مدیر مالی موفق باید با برنامه ریزی دقیق بتواند آینده شرکت خود را تضمین نماید.

بانک‌ها و مؤسسات مالی

بانک ها و موسسات مالی یکی دیگر از راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک میباشد که در بیشتر مواقع سرمایه لازم را پرداخت میکنند، در صورتی که با برنامه و اصولی پیش بروید میتوان بازپرداخت را به موقع و در دراز مدت پرداخت کرد که میتواند باعث پیشرفت شما شود.

دریافت وام کار ساده ای نیست و شما باید مراحل هفت خوان رستم را بگذرانید!! اگر شما تازه کار باشید و برند شناخته شده نباشید که کارتان سخت تر هم میشود، نداشتن تامین ضامن و اعتبار تجاری میتوان دردسر ساز شود، داشتن بد حسابی و اعتبار منفی که شرایط را کامل سخت تر میکند.

اما از مزایای این روش میتوان دریافت وام کم بهره و بلند مدت را نام برد، در صورتی که خوش حساب باشید نمیز میتوانید وام های بیشتر نیز دریافت نمایید، کسب اعتبار تجاری و داشتن گردش حساب نیز میتواند به شما کمک کند.

سرمایه گذاران و وام دهندگان آنلاین

از روش های دیگر برای تامین مالی میتوان وام دهندگان آنلاین هستند! شما میتوانید مبالغ خرد و بسیار بالا را در صورتی که شرایط پرداخت را داشته باشید به راحتی دریافت نمایید، نرخ بهره و بسته وام بستگی به سرمایه گذار و شرایط شما دارد،روش دریافت آنلاین وام یک انتخاب فوق العاده برای پوشش طیف وسیعی از هزینه‌ها مانند سرمایه در گردش، هزینه‌های رشد و توسعه کسب و کار، تلفیق بدهی و خرید تجهیزات مختلف میباشد؛ البته این روش نیز مانند سایر موارد مزایا و معایبی دارد که با بررسی آنها میتوانید اقدام کنید،از مزایای دریافت وام به صورت آنلاین این است که الزامات کمتری نسبت به بانک ها دارد، اما گرفتن وام هزینه دارد که باید هزینه آن را پرداخت نمایید.

جذب سرمایه گذار شخصی یا شرکتی

شما میتوانید برای تامین بودجه شرکت از سرمایه گذار شخصی یا شرکتی کمک بگیرید، استفاده از سرمایه گذار یکی از بهترین راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک میباشد، در صورتی ایده و پروژه شما آینده روشنی داشته باشد به راحتی میتوانید سرمایه گذار جذب نمایید، مزایای این روش به مراتب بیشتر از معایب آن است البته به شرطی که در طول مسیر برنامه ریزی لازم را کرده باشید و درصد شکست شما پایین باشد، شما با جذب سرمایه گذار ملزم به پرداخت سود نخواهید بود اما در قبال آن بخشی از سهام شرکت را به سرمایه گذار واگذار خواهید کرد،

فروش سهام

روش دیگر برای تامین مالی کسب و کارتان فروش سهام شرکت میباشد، معمولا فروش سهام شرکت های نوپا و کوچک خیلی برای مردم و سرمایه گذاران جذاب نخواهد بود،سهام خصوصی روشی میباشد که شما با فروش سهام شرکت به افراد حقیقی و حقوقی میتوانید بودجه مورد نظر را جذب نمایید و آنها را در سود و زیان احتمالی شریک کنید، از مزایای این روش این است که جریان نقدی مثبت میتوان اشاره کرد، اما معایب آن میتوان ریزش ارزشی و قیمتی سهام در صورت عدم موفقیت نام برد.

جمع‌ بندی

در این مقاله با راه های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک آشنا شدید، در صورتی که شما بتوانید با هر کدام از روش های که نام بردیم تامین مالی خود را فراهم کنید، میتوانید در صورت برنامه ریزی درست به موفقیت های بیشتری برسید، اما توجه داشته باشید تامین بودجه بسته به نیاز،حجم کسب و کار ، توانایی پرداخت ، پیش بینی آینده دارد.